Cos'è il fondo di Garanzia
Ottenere credito senza garanzie è sempre stato un obiettivo difficile da raggiungere per le piccole e medie imprese ma non impossibile; in ragione a ciò sono nati degli strumenti specifici come Il Fondo di Garanzia PMI del Ministero delle Imprese e del Made Italy (Ex Mise) in collaborazione con il Medio Credito Centrale che ha lo scopo di facilitare proprio il processo di concessione del finanziamento. BBSPRATICHE, sempre attenta ai bisogni delle PMI, ha attivato un servizio di assistenza che aiuta l’imprenditore nella gestione di questa richiesta. In questo articolo rispondiamo alle seguenti domande:
- Perchè esiste questo fondo
- Come funziona la richiesta al Fondo Garanzia PMI e quali sono i requisiti per accedervi
- Quali sono i vantaggi diretti ed indiretti di accedere al fondo ed eventuali svantaggi
- Quali sono i vantaggi nell’effettuare il test preventivo proposto da BBSPRATICHE
- Come funziona il criterio di attribuzione del grado di copertura del fondo di garanzia
- Quali sono gli interessi praticati dalla banca
- Tempi e costi
Perché esiste questo fondo?
Spesso le banche concedono prestiti solo a chi può offrire solide garanzie, escludendo molte PMI che vogliono investire e crescere. Le ragioni che si trovano alla base del problema sono molteplici ed esulano dallo scopo di questo articolo, tuttavia su questa nostra pagina puoi trovare qualche informazione di rimbalzo. Alla luce di questa situazione le istituzioni pubbliche hanno ben presente il problema che rappresenta un ostacolo allo sviluppo della nostra economia e per questo che lo Stato interviene come garante, coprendo fino all’80% del finanziamento, per importi che vanno da 40 mila euro fino a 5 milioni di euro.
Come funziona la richiesta al Fondo Garanzia PMI e quali sono i requisiti per accedervi
Per ottenere credito le imprese si rivolgono generalmente alle istituzioni finanziarie, il fondo di garanzia non cambia questa modalità ed infatti sul piano formale non è l’impresa che chiede la garanzia ma la banca alla quale ci si rivolge.
Per quanto riguarda la procedura di accesso Fondo di Garanzia PMI risulta alquanto semplice e poco burocratizzata tuttavia questo non significa che è qualcosa alla portata di tutti, in quanto ci sono due ordini di requisiti da rispettare:
Amministrativo esempio essere una piccola e media imprese, la non presenza di alcuni tipi di reati in capo agli amministratori, ovviamente non avere protesti e non essere un impresa in difficoltà, essere a posto con il pagamento delle imposte e contributi o averle rateizzate, ed altre cose del genere, ma il tutto si basa su autocertificazione
L’altro esame è basato esclusivamente sui dati economico-finanziari degli ultimi due anni
Attraverso tale test è attribuito un rating o classe di merito e conseguente assegnazione di un punteggio; se si raggiunge un “voto” con dei punteggi si rientra nell’agevolazione diversamente la domanda è respinta; il che non significa che comunque la banca non possa erogare il finanziamento anche se certamente sarà più difficile o più costoso.
Inoltre si può cogliere l’opportunità per fare un serio check up alla proprio organizzazione ed andare a risolvere eventuali problemi tecnici
Quali sono i vantaggi e gli svantaggi nel richiedere il fondo garanzia PMI?
Risparmi sugli interessi.
Infatti sulla parte di finanziamento coperto dallo stato, la banca non rischia nulla quindi è disponibile a concedere il prestito con un tasso inferiore
Garanzie.
Il non dover presentare delle proprie garanzie o di presentarne in forma ridotta, nel caso la banca chieda di coprire la differenza fra il finanziamento e la garanzia statale; è un evidentemente vantaggio perchè a prescindere dal rischio significa poter liberare ulteriori risorse
Merito creditizio.
Pochi sono al corrente che sul piano finanziario è più credibile un impresa che ha chiesto prestiti e li ha restituiti nei tempi che un impresa che non ha mai chiesto nulla
Nulla da rendicontare
Questa forma di contributo non prevede alcuna verifica preventiva, ovvero per avere i soldi non bisogna presentare progetti e fatture quietanzata; ovviamente se si dichiara che quei soldi verranno utilizzati per acquistare attrezzature è possibile, ma non è certo, che ci possano essere dei controlli per verificare che quei soldi siano stati spesi correttamente; tuttavia la procedura non prevede di comunicare il dettaglio delle spese che si intendono fare, ma solo la tipologia di spesa ad esempio l’acquisto di un immobile, piuttosto che dei beni strumentali; non interessa se ci si compra il furgono o un nuovo Laser per il taglio dei materiali!
Svantaggi
Non c’è alcun svantaggio nel sottoporre la richiesta anche perché le banche lo erogano a titolo gratuito, unico handicap, è che la maggior parte delle banche hanno l’obbligo di trasferire le richieste di finanziamento ad una centrale rischi denominata SIC, diversa dalla banca d’Italia. Questo problema può essere evitato tramite un test preventivo che BBSPRATICHE ti offre e che presenta altri vantaggi
Quali sono i tempi, i costi e cosa serve per richiedere la copertura
Generalmente l’attività di test richiede 4-5 giorni dal momento che il cliente mette a disposizione ,mentre nel caso di esito positivo ed inoltro della domanda i tempi di approvazione sono di circa 60 giorni.
I costi del servizio invece dipendono da una serie di variabili e pertanto verrà formulata una proposta sulla base di alcune informazioni quali ad esempio se si vuole la valutazione approfondita in caso di esito negativo; se si vuole inoltrare la domanda in caso di esito positivo; se si forniscono i bilanci in formato XBRL o no, ecc.
Quali sono i vantaggi nel fare questo test preventivo con BBSPRATICHE ?
Quando si prende la patente prima di dare l’esame si fanno sempre delle prove scritte e delle guide assistite, questo per evitare di essere “bocciati” il giorno dell’esame; possiamo dire la stessa cosa quando ci rivolge ad una banca; ecco BBSPRATICHE può essere per te come la scuola guida è per l’aspirante conducente di autoveicolo. Non solo potrai trarne anche dei vantaggi indiretti forse ancor più importanti
- BBSPRATICHE può inviarti la domanda, se il test da esito positivo
- Analisi gratuita della tua impresa: Se non dovessi rientrare nei parametri richiesti avrai delle indicazioni di quali sono i problemi riscontrati ed avrai così modo di intervenire e magari scopri qualche problemino che non pensavi proprio di avere
- Report finanziario; riceverai a prescindere dal risultato un report finanziario sulla tua impresa ovvero vedrai la fotografia della tua impresa con gli occhi degli analisti di informazioni finanziarie, la stessa fotografia che molto probabilmente andrà sul tavolo di qualche tuo fornitore
Scopri di più nel nostro video!
Nel video che ti mettiamo a disposizione, troverai maggiori dettagli e la storia di un’impresa che ha beneficiato del Fondo di Garanzia. Guardalo ora oppure contattaci per una consulenza personalizzata!
Come funziona il criterio di attribuzione del grado di copertura del fondo di garanzia
Il fondo garanzia si attiva se oltre al possesso dei requisiti, la classe di merito attribuita sulla base di dati economici e finanziari degli ultimi 2 anni sia superiore a 5, oltre questi valori la copertura non verrà approvata; tuttavia anche la classe 5 presenta delle limitazioni, perchè rivolta prevalentemente alle start up innovative e comunque entro il limite di 50 Mila Euro. Per quanto attiene i finanziamenti sotto i 50 Mila Euro la copertura è fissa all’80%, e del 50% in caso di domanda per liquidità.
Nel caso invece si andasse oltre i 50 Mila euro in questo caso entrano in gioco altre variabili
- Classe di merito attribuita (da 1 a 4, il 5 è esclusa)
- Tipologia di utilizzo, gli investimenti sono meglio apprezzati rispetto alla liquidità o al consolidamento del debito
- durata del rimborso
Inoltre se l’iniziativa si abbina con la legge Sabatini, la legge che consente di ottenere sconti sugli interessi bancari per finanziare investimenti in impianti ed attrezzature; la copertura arriva anche all’80%.
Quali sono gli interessi praticati dalla banca
Il fondo va da garante di fronte alla banca, è quindi del tutto indifferente ai tassi di interesse praticati dalle banche che è lasciata alla libera contrattazione delle parti. Bisogna tener comunque presente che i tassi di interesse praticato dalle banche è la somma di dei tassi riferiti a numerose variabili; di queste tuttavia fanno la parte più rilevante: il tasso di sconto praticato dalla banche centrali o i costi della raccolta, il tasso di inflazione, la remunerazione del capitale e delle spese, la rischiosità del cliente; naturalmente se sulla variabile rischiosità si arriva ad un valore prossimo allo zero per l’intervento dello stato, naturalmente il tasso applicato dovrà essere necessariamente più basso in quanto viene drammaticamente ridimensionata una delle 4 variabili più significative
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Come funziona il criterio di attribuzione del grado di copertura del fondo di garanzia
Il fondo garanzia si attiva se oltre al possesso dei requisiti, la classe di merito attribuita sulla base di dati economici e finanziari degli ultimi 2 anni sia superiore a 5, oltre questi valori la copertura non verrà approvata; tuttavia anche la classe 5 presenta delle limitazioni, perchè rivolta prevalentemente alle start up innovative e comunque entro il limite di 50 Mila Euro. Per quanto attiene i finanziamenti sotto i 50 Mila Euro la copertura è fissa all’80%, e del 50% in caso di domanda per liquidità.
Nel caso invece si andasse oltre i 50 Mila euro in questo caso entrano in gioco altre variabili
- Classe di merito attribuita (da 1 a 4, il 5 è esclusa)
- Tipologia di utilizzo, gli investimenti sono meglio apprezzati rispetto alla liquidità o al consolidamento del debito
- durata del rimborso
Inoltre se l’iniziativa si abbina con la legge Sabatini, la legge che consente di ottenere sconti sugli interessi bancari per finanziare investimenti in impianti ed attrezzature; la copertura arriva anche all’80%.
